Gérer son budget
Certains gagnent 1200€ par mois, d'autres 1500€, certains ont plus d'autres moins... et même si il peut paraître évident qu'il est plus aisé de vivre avec un plus gros revenu, ce n'est pas forcément le cas. En effet je remarque dans mon entourage, que ce soit des amis ou des collègues, que certains ont une gestion assez dramatique de leurs finances et se mettent dans des positions inconfortables voir dangereuses...
C'est lors d'une après-midi entre amis que je me suis rendue compte que j'étais "un peu plus" organisée que "les autres". Bon en fait beaucoup plus! Donc si je peux vous donner quelques conseils qui vous permettront de ne pas attendre votre prochaine rentrée d'argent dès le 20 du mois je le fais et j'espère aider certaines personnes!
Le "compte pour les facture"
Que vous viviez seul, en colocation ou en couple, je vous conseil d'ouvrir un compte commun avec votre/vos colocataire(s) ou un deuxième compte à votre nom si vous vivez seul. La plupart des banques proposent aujourd'hui des comptes en banque gratuits, cela ne vous coûtera donc rien du tout.Vous avez des charges qui tombent chaque mois et qui sont OBLIGATOIRES, vous les connaissez : le loyers, l'eau, l'électricité, le chauffage, et votre abonnement internet/tv/téléphone, le crédit auto, etc. En général c'est presque la même somme chaque mois (oui parfois le téléphone dépasse légèrement - si vous avez trop souvent des très mauvaises surprises il va falloir revoir votre abonnement ou votre comportement au téléphone).
Dès que vous recevez votre salaire, mettez la somme nécessaire au paiement de toutes ces charges sur votre deuxième compte ou votre compte commun. Je vous laisse le soin de déterminer la répartition avec votre conjoint ou vos colocataires.Chez moi, c'est chacun paie à part égale.
Pour que vous compreniez mieux mes propos, je vais prendre un exemple "lambda" avec une personne, appelons la Célia. Elle gagne 1500€ net par mois et a des charges mensuelles:
- 700€ de loyers
- 20€ d'eau
- 25€ d'assurance habitation et familiale
- 69€ pour internet et la télévision
- 70€ pour le chauffage et l'électricité
- 20€ de téléphone (pour son mobile)
- 10€ pour la mutuelle (à la grosse louche en général vous payez trimestriellement)
- 60€ d'essence (un plein par mois - petits trajets en combinaison avec le train remboursé par le travail par exemple)
- 40€ : assurance voiture (ici j'ai choisit un montant "au pouf" ça varie trop d'une personne ou d'un véhicule à l'autre)
Celia vit en couple avec Pierre. Les charges liées au logement seront donc divisées par deux: loyers, eau, électricité,etc.
Célia et Pierre vont chacun verser 442€ sur leur compte commun et Célia sait qu'elle a encore 130€de frais "rien que pour elle" : son abonnement de téléphone, sa mutuelle et tout ce qui est lié à sa voiture.
Pour le moment il reste donc 928€ à Célia.
Il reste les courses alimentaires. De mon coté, quand on a commencé à vivre à deux avec mon compagnon, on a commencé à noter toutes nos dépenses par catégorie, car au début ce n'est pas évident de savoir ce qu'on dépense et où. On est en arrivé à une moyenne de 100€ de courses par semaine : cela comprend les "grosses courses" de la semaine mais aussi le craquage friterie de temps en temps le vendredi soir...
La plupart du temps, Celia et Pierre vont donc verser 4x100€ sur leur compte commun (200€ chacun).
A vous de faire le calcul pour vous! Peut-être vous avez des enfants et donc des dépenses supplémentaires, mais aussi un revenu supplémentaire avec les allocations familiales. Peut-être que vous n'avez pas de voiture. A vous de faire vos calculs :)
Pour les grosses dépenses prévues : achat de mazout, voyage scolaire, entretient voiture , ... n'hésitez pas à mettre de coté chaque mois afin que ça fasse "moins mal" au moment venu.
Avec tout ça il reste 728€ à Celia : elle a alors payé toutes ses factures et son frigo ne devrait pas rester vide. A la fin du mois, il restera peut-être 500€ sur son compte après les petites dépenses du quotidien (un sandwich acheté à midi, craquage sur un petit bijou,...). Idéalement, une fois son prochain salaire reçu, Celia place ses 500€ sur un compte épargne. Ce compte va grossir et servir de réserve en cas d'imprévu : la machine à laver le linge est tombée en panne? Pas de chance mais on a notre petit bas de laine pour appeler un réparateur ou la remplacer. Si Celia rêve de changer son canapé qui tombe en ruine par ce beau canapé vu en vitrine à 1500€ : elle sait qu'elle va devoir attendre 3 mois pour y arriver (moins si Pierre aide évidemment ;) ).
Le but est d'éviter à tout prix les crédits. Pour une maison ou une voiture on n'a pas vraiment le choix car les montants sont élevés. Mais pour le reste, je suis sûre que vous pouvez attendre un mois ou deux en vous en passant. Vous ratez la super-promo du moment? Ne vous inquiétez pas les promo c'est comme les fêtes ça revient tout le temps! D'ailleurs n'hésitez pas à poser un "no pub" sur votre boite aux lettres, la tentation sera bien moins forte ;)
En effet il y a deux types de personnes: ceux qui vont faire leurs courses tous les jours ou tous les deux jours pour acheter de quoi manger et ceux qui vont faire leurs courses une fois par semaine et achète tout ce qu'il leur faut pour 7 jours.
Et puis, il y a ceux qui font une liste de course, et ceux qui n'en font pas. En général ceux qui font leurs courses pour la semaine entière auront plus de mal à s'en passer que les autres.
Une collègue m'a avoué avoir été faire des courses un jour et n'avoir pas acheté de quoi faire plus de un repas complet... ben oui on achète ce qui nous donne envie et au final on se retrouve parfois avec tout mais à la fois rien!
Vous ferez donc vos courses plus vite (on finit vite par connaitre par coeur les rayons de son/ses magasin(s) préféré(s)) et vous aurez moins de tentations et donc moins de dépenses!
De l'autre coté vous notez les jours de la semaine. Ici j'ai pris l'exemple de courses réalisées le samedi matin il nous faut donc des repas pour samedi midi jusque vendredi. C'est la partie la plus difficile: noter un repas par jour. N'oubliez pas de noter si certains jours la famille n'est pas au complet. L'avantage de cette méthode est que vous avez une vue d'ensemble de vos repas de la semaines et vous pouvez essayer de varier donc! Ensuite en fonction des repas choisis, reportez les ingrédients nécessaires dans la partie gauche, profitez en pour vérifier dans vos armoires si il vous manque vraiment certaines choses. Ensuite ajoutez ce qui ne fait pas partie des repas: le collations, fruits, tout ce qui est utilisé pour faire vos lunch, petit-déjeuner,...
Célia et Pierre vont chacun verser 442€ sur leur compte commun et Célia sait qu'elle a encore 130€de frais "rien que pour elle" : son abonnement de téléphone, sa mutuelle et tout ce qui est lié à sa voiture.
Pour le moment il reste donc 928€ à Célia.
Il reste les courses alimentaires. De mon coté, quand on a commencé à vivre à deux avec mon compagnon, on a commencé à noter toutes nos dépenses par catégorie, car au début ce n'est pas évident de savoir ce qu'on dépense et où. On est en arrivé à une moyenne de 100€ de courses par semaine : cela comprend les "grosses courses" de la semaine mais aussi le craquage friterie de temps en temps le vendredi soir...
La plupart du temps, Celia et Pierre vont donc verser 4x100€ sur leur compte commun (200€ chacun).
A vous de faire le calcul pour vous! Peut-être vous avez des enfants et donc des dépenses supplémentaires, mais aussi un revenu supplémentaire avec les allocations familiales. Peut-être que vous n'avez pas de voiture. A vous de faire vos calculs :)
Pour les grosses dépenses prévues : achat de mazout, voyage scolaire, entretient voiture , ... n'hésitez pas à mettre de coté chaque mois afin que ça fasse "moins mal" au moment venu.
Avec tout ça il reste 728€ à Celia : elle a alors payé toutes ses factures et son frigo ne devrait pas rester vide. A la fin du mois, il restera peut-être 500€ sur son compte après les petites dépenses du quotidien (un sandwich acheté à midi, craquage sur un petit bijou,...). Idéalement, une fois son prochain salaire reçu, Celia place ses 500€ sur un compte épargne. Ce compte va grossir et servir de réserve en cas d'imprévu : la machine à laver le linge est tombée en panne? Pas de chance mais on a notre petit bas de laine pour appeler un réparateur ou la remplacer. Si Celia rêve de changer son canapé qui tombe en ruine par ce beau canapé vu en vitrine à 1500€ : elle sait qu'elle va devoir attendre 3 mois pour y arriver (moins si Pierre aide évidemment ;) ).
Le but est d'éviter à tout prix les crédits. Pour une maison ou une voiture on n'a pas vraiment le choix car les montants sont élevés. Mais pour le reste, je suis sûre que vous pouvez attendre un mois ou deux en vous en passant. Vous ratez la super-promo du moment? Ne vous inquiétez pas les promo c'est comme les fêtes ça revient tout le temps! D'ailleurs n'hésitez pas à poser un "no pub" sur votre boite aux lettres, la tentation sera bien moins forte ;)
La liste de courses
Ah la liste de courses! Vous allez me demander ce qu'elle vient faire là... Vous allez comprendre!En effet il y a deux types de personnes: ceux qui vont faire leurs courses tous les jours ou tous les deux jours pour acheter de quoi manger et ceux qui vont faire leurs courses une fois par semaine et achète tout ce qu'il leur faut pour 7 jours.
Et puis, il y a ceux qui font une liste de course, et ceux qui n'en font pas. En général ceux qui font leurs courses pour la semaine entière auront plus de mal à s'en passer que les autres.
Pourquoi faire une liste de courses?
Si vous avez une liste, vous irez plus vite au magasin : on sait où on doit aller et pour quoi on doit y aller, on éviter de flaner dans les rayons et de craquer pour tout et pour rien.Une collègue m'a avoué avoir été faire des courses un jour et n'avoir pas acheté de quoi faire plus de un repas complet... ben oui on achète ce qui nous donne envie et au final on se retrouve parfois avec tout mais à la fois rien!
Vous ferez donc vos courses plus vite (on finit vite par connaitre par coeur les rayons de son/ses magasin(s) préféré(s)) et vous aurez moins de tentations et donc moins de dépenses!
Comment faire une liste de courses?
Prenez une feuille de brouillon et pliez là en deux: d'un coté vous notez grosso modo les "zones" de votre magasin, pour ma part : boucherie / fruits et légumes / frais (fromage, yaourt) / autre (= tout le reste).De l'autre coté vous notez les jours de la semaine. Ici j'ai pris l'exemple de courses réalisées le samedi matin il nous faut donc des repas pour samedi midi jusque vendredi. C'est la partie la plus difficile: noter un repas par jour. N'oubliez pas de noter si certains jours la famille n'est pas au complet. L'avantage de cette méthode est que vous avez une vue d'ensemble de vos repas de la semaines et vous pouvez essayer de varier donc! Ensuite en fonction des repas choisis, reportez les ingrédients nécessaires dans la partie gauche, profitez en pour vérifier dans vos armoires si il vous manque vraiment certaines choses. Ensuite ajoutez ce qui ne fait pas partie des repas: le collations, fruits, tout ce qui est utilisé pour faire vos lunch, petit-déjeuner,...
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